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中國金融科技“采納率”領跑全球 鳳凰金融科技創新釋放新金融動能

來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-11-08
摘要:近日,安永發布《2019年全球金融科技采納率指數》報告,報告稱全球平均金融科技采納率為64%,中國已超越美國、英國等國家達到87%,位居首位。報告顯示,中國金融

 近日,安永發布《2019年全球金融科技采納率指數》報告,報告稱全球平均金融科技采納率為64%,中國已超越美國、英國等國家達到87%,位居首位。報告顯示,中國金融科技服務的普及率遙遙領先,線上投資建議和投資管理普及率達到55%,儲蓄和投資75%,店內移動支付達到90%,轉賬和支付普及率更是高達95%,其中99.5%的消費者知曉轉賬和移動支付服務。

  中國金融科技高“采納率”受益于政府的推動與金融科技企業的研發與應用熱情。金融科技不僅被納入中央政治局集體學習的內容中,中國人民銀行更在10月31日印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021 年)》明確指出:金融科技成為推動金融轉型升級的新引擎;金融科技成為金融服務實體經濟的新途徑;金融科技成為促進普惠金融發展的新機遇;金融科技成為防范化解金融風險的新利器。

  在地方政府層面,金融科技也成為經濟轉型的重要助力,多地政府對于金融科技高度關注。不少地方政府也將引進金融科技企業作為當務之急。在各方政策利好刺激下,金融科技企業正迸發出前所未有的活力。

  以智能金融科技平臺鳳凰金融為例,成立近5年來,鳳凰金融一直以金融科技創新應用作為核心發展戰略,圍繞多業務打造了一站式智能金融服務體系,并獲得行業及客戶的青睞認可。僅在今年,鳳凰金融及旗下網貸信息服務平臺鳳凰智信就獲得了“2019卓越金融科技創新機構獎”、 “2019最佳小微金融科技賦能平臺”兩項金融科技榮譽。

  金融科技促進金融服務普及

  財富管理服務一直以來都是服務于高凈值人群的“明星業務”,中產人群即便是有財富管理的需求,也難以得到全方面、專業化的財富管理規劃。

  結合金融科技,鳳凰金融為可投資資產在30萬-1000萬的中產新富人群開拓了屬于他們的財富管理業務。鳳凰金融總裁張震表示:“我們打造一個智能化的財富管理平臺,幫助他們進行資產配置、財富管理。在建立產品庫、量化模型的基礎上,鳳凰金融APP服務100個用戶和服務1000萬用戶是一樣的,因此財富管理的效率也提升了。”

  鳳凰金融可以根據客戶個人情況、資產情況、投資需求等多維度指標,結合鳳凰金融智能資產配置工具,通過智能分析幫助客戶制定出最優的資產配置方案。鳳凰金融研發的智能化的財富管理方案可以幫助中國逾1.5億中產新富人群滿足財富管理需求。

  除了智能化財富管理方案,鳳凰金融還研發了智能化基金策略產品“魔鏡智投”以及涉及金融服務的一系列智能工具,助力金融服務普及大眾,讓越來越多使用者可以享受到原來無法觸及的金融服務。

  金融科技賦能普惠金融

  長期以來,困擾普惠金融普及的是如何準確找到有資金需求的小微企業,并通過風控手段保障資金安全。在這一難題面前,正如央行在《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021 年)》中所言:金融科技成為促進普惠金融發展的新機遇。

  在資金端,針對解決小微企業、個體工商戶獲取金融服務難、融資難等問題,鳳凰金融旗下網貸信息服務平臺鳳凰智信找到了準確的切入點,服務實體經濟、實現普惠金融發展。截至2018年,鳳凰智信已經為36萬小微企業主和個體商戶撮合融資總計62億元,累計為33萬“三農”用戶撮合融資總計24億元,幫助大量小微企業主和個體商戶及農業生產者解決資金燃眉之急。

  針對普惠金融業務中資產風控安全,鳳凰金融利用大數據及人工智能技術自主研發了風險管理體系,這一體系涵蓋了貸前、貸中和貸后環節。具體來說,依托于文本挖掘、機器學習等技術,風險管理體系以借貸人群的用戶畫像為起點,通過數據清洗與分析,描繪借貸用戶的行為習慣、風險特征等指標,從貸前風控、貸中預警,再到貸后跟蹤,各環節充分結合信貸業務經驗與智能分析手段,以數據深度與風控能力為基礎構建完整的全流程風險防控體系。

  金融科技助力中后臺技術升級

  中后臺技術雖然不為使用者所見,但卻是金融平臺的基礎與命脈所在,中后臺技術的發展與升級才能讓使用者享受到越來越方便的金融服務。

  在中后臺領域,鳳凰金融也投入了大量精力進行研發與升級。

  在后臺應用方面,鳳凰金融擁有獨立研發的技術系統、大數據平臺、支持金融服務前中后臺的智能化體系,其自主研發的策略型自動交易以及資金存管系統、個人信貸風險管理系統、智能化的營銷與用戶管理系統等在行業具有領先地位。鳳凰金融自主研發的大數據平臺,基于不同的業務場景,建立了用戶畫像模型、營銷模型、流量模型、風控模型、信用模型、量化投資模型等,有效地支持全公司各業務線的數據決策和科技創新。

  在營銷方面,鳳凰金融自主研發的鳳飛引擎可以實時對數以百計的營銷渠道(應用市場、信息流、搜索引擎等)進行實時觀測,并通過人工智能技術對不同渠道的獲客成本和客戶質量進行分析,動態調整在不同渠道的資源投放,實現投入產出的最優化。

  “鳳棲用戶管理系統”綜合普惠金融、國際業務、財富管理等多個領域的數據,通過數據分析、數據建模,能夠對用戶全生命周期的需求進行充分的分析和判斷,為決策制定、精準運營、營銷提供有力的數據支撐,實現用戶服務的效能提升。

  在風控方面,鳳凰金融依托于智能大數據平臺的基礎設施環境自主研發了“鳳羽萬象大數據風控系統”,有效抵抗惡意攻擊和網絡入侵,保障用戶信息和資金安全。通過大數據處理技術建立企業信用評級模型、動態管理模型等,在項目挖掘、項目盡調、投資決策與執行以及投后管理全流程中實現精準風控。鳳凰金融將智能系統架構武裝到財富管理和普惠金融等核心業務,使金融業務的風控安全性相較傳統金融機構大大提升。例如,在財富管理業務客戶服務、項目風控和財務結算方面,鳳凰金融財富管理技術平臺均可以實現系統化管理、信息存儲留痕,通過智能系統進行項目管理、訂單管理、客戶關系管理,這是很多傳統的三方財富管理機構不具備的,不僅可以有效改善紙質存儲易丟失、易篡改的風險性,也便于未來行業實現大數據技術監管。

  金融科技融入了鳳凰金融后臺的幾乎每一個環節,如大數據體系架構、智能策略批量發布系統及混合云方案等等,不斷提升鳳凰金融在安全、效率等方面的表現。

  中國金融科技“采納率”之所以領跑全球,除了政府的支持與引導,更與科技與金融深度融合創新密切相關,讓金融科技與使用者生活緊密連接,讓使用者時刻感覺到金融科技帶來的便利與進步,這才是金融科技得以在中國迅速被采納的根本原因,未來金融科技將給我們帶來日新月異的生活體驗,也將把鳳凰金融這樣在金融科技領域認真投入的企業帶入發展的快車道。

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